Кредитный инструмент является первым инструментом, появившимся на белорусском рынке и доступен практически каждому желающему приобрести автомобиль. Кредит, рассрочка и лизинг — разные по своей механике финансовые инструменты, и рядовому пользователю важно понимать, как они работают.
автокредит
Для начала рассмотрим кредит на покупку автомобиля, который является наиболее привычной для белорусов формой кредита. Такие кредиты обычно предоставляются банками, но их также можно получить в некоторых микрофинансовых организациях. Получателем обычно является физическое лицо. Широко разрекламированная схема автокредитования доступна исключительно обычным гражданам.
К преимуществам этой программы относятся:
• Кредиты позволяют купить автомобиль, не экономя много;
• Получив кредит, вы можете выбрать именно тот автомобиль, который вам нужен, вместо более дешевой машины.
На первый взгляд все просто. Вам просто нужно найти машину и банк, которые более или менее соответствуют критериям. Ведь большое разнообразие кредитных программ позволяет выбрать наиболее комфортные для вас условия – например, без первоначального взноса, с минимальным сроком и т д.
При этом кредит можно выдать на длительный срок: чтобы ежемесячные выплаты не стали бременем для семейного бюджета. Но имейте в виду, что общая стоимость кредита увеличится. На первый взгляд все кажется простым и понятным, но поход в банк – это только начало.
Стоит отметить, что банки предъявляют достаточно жесткие требования к заемщикам. Процесс подачи заявки на кредит является сложным и трудоемким. Обычно первоначальный взнос достаточно велик, до 30% от стоимости автомобиля, а его будущему владельцу необходимо собрать необходимые документы (у каждого банка свои требования). Банк внимательно изучит вашу кредитную историю, прежде чем принять решение о выдаче кредита.
Также следует понимать, что стоимость вырастет, так как покупателю придется лично идти в ГИБДД для регистрации транспортного средства и покупки страховки не только как обязательный «автогражданин», но и для покупки КАСКО. Стоимость приобретения автомобиля увеличивается на 10-15%. При этом не забудьте выплатить банку проценты.
Положительным моментом кредита является то, что владелец владеет автомобилем с первого дня его покупки, но, как мы все знаем, дьявол кроется в деталях. Полностью управлять чем-то вроде продажи кредитных карт может быть сложно, если не невозможно. Банки не занимаются благотворительностью. Хотя заемщики с энтузиазмом покупают новые автомобили, они уже думают о том, как гарантировать возврат долга.
Обычно автомобиль находится в залоге у банка до полного погашения кредита и процентов. Передать такой автомобиль без согласия банка невозможно. Если по каким-либо причинам человек не может погасить кредит, банк обращает взыскание на заложенное имущество. Проблема может заключаться в том, что сумма залога на 70% меньше рыночной стоимости автомобиля – именно так банк и оплачивает арест и последующую продажу автомобиля. Таким образом, у клиента даже нет машины, а у банка остаются излишки.
прокат автомобилей
Давно появился еще один инструмент для частных лиц – лизинг. По сути, лизинг – это долгосрочная аренда с возможностью выкупа транспортного средства по окончании срока действия договора лизинга.
Аренда может быть выкупной или действующей.
Обратите внимание: Что лучше выбрать: новый автомобиль или подержанный?.
Работоспособность, также известная как возвратность, — это скорее бизнес-инструмент. Для того, чтобы купить автомобиль, мы рассматриваем выкуп, который более распространён среди граждан.Здесь тоже все кажется просто. Выбираем автомобиль (можно использовать даже небольшое или большое количество подержанных автомобилей), связываемся с прокатной компанией, предъявляем паспорт и справку о заработной плате для подтверждения платежеспособности и подписываем договор аренды, в котором оговариваются все условия данной сделки. Кроме того, прокатная компания подписывает договор купли-продажи с поставщиком автомобиля.
Лизинг имеет следующие очевидные преимущества:
• Лизинговые компании более лояльны к требованиям покупателей, чем банки, а значит, купить автомобиль будет проще;
• Лизинговая компания быстро составляет договор – весь процесс занимает не более 3 дней;
• Многие автодилеры предлагают скидки арендаторам;
• Клиенты могут подать заявку на лизинг, даже если им было отказано в кредите банками из-за плохой кредитной истории;
• Клиенты могут выбрать удобный график платежей;
• Еще одним менее очевидным преимуществом является то, что арендованный автомобиль, хотя и не принадлежит гражданину, не может быть арестован или лишен права выкупа за другие долги.
Тогда минусов не так уж и много, но есть нюансы... Например, арендодатель может попросить заемщика взять на себя дополнительные услуги – например, обслуживание автомобиля у официального дилера. Многие автовладельцы любят путешествовать на автомобиле, в том числе и за границу на дальние расстояния. Если автомобиль арендован, на границе у владельца могут попросить предоставить документ, подтверждающий согласие арендодателя на выезд. Проблемы могут возникнуть и при передаче автомобиля третьему лицу – обычно для этого также требуется согласие арендодателя.
Вишенка на торте: владелец пользуется автомобилем, но не является его владельцем. Он может перерегистрировать транспортное средство только после полной оплаты автомобиля плюс проценты. Особенностью этого «арендованного автомобиля» является то, что лизинговая компания может вернуть его себе во владение, если выплаты будут прекращены вот и все. Нет ни судов, ни разбирательств. У арендодателя всегда имеется комплект ключей от автомобиля, также он может быть оснащен GPS-трекером. Помните, что все платежи, произведенные арендодателю, являются арендной платой. Юридически все законно.
Конечно, каждый сам решает, имеет ли смысл использовать эти инструменты. Здесь только один общий совет – считайте, рассчитывайте. Ведь математику никто не отменяет.
рассрочка
Не так давно на автомобильном рынке появилась новая услуга – покупка автомобиля в рассрочку. Реклама обещает отсутствие переплаты. 0,0000001% — Даже дешевле, чем чашка кофе выгодно? возможно.
Но рассрочку обычно предлагают автосалоны и редко компании, продающие подержанные автомобили. И в первом, и во втором случае выбор предложений весьма ограничен – мы покупаем не то, что хотим, а то, что имеем. В общем, цена не очень низкая, а сумма первоначального взноса большая, до 50% от стоимости автомобиля. Срок рассрочки редко превышает 24 месяца и обычно составляет один год.
Могу ли я использовать рассрочку? В целом да, особенно если ваши вкусы совпадают со вкусами автодилера. Но также важно понимать, что рассрочка часто скрывает периодическую аренду и все присущие ей условия и ограничения
[Мое] Полезное Автомобилисту Маркет Транспорт Кредит Лизинг Рассрочка Банк Водителю Покупка автомобиля Покупка автомобиля Выбор денег Хочу все знать Длинный пост 2Больше интересных статей здесь: Обзоры.
Источник статьи: Кредит, лизинг или рассрочка: что выбрать.