Банк России готовится к пересмотру тарифов, что приведет к значительному подорожанию полисов ОСАГО с неограниченным кругом водителей в 2024 году.
Как формируется цена на ОСАГО
Напомним, что конечная стоимость полиса обязательного страхования автогражданской ответственности рассчитывается как произведение базовой ставки (ТБ) и ряда корректирующих коэффициентов. Базовая ставка устанавливается каждой страховой компанией самостоятельно, но в рамках утвержденного государством коридора. В 2024 году для легковых автомобилей физических лиц этот коридор составляет от 1646 до 7535 рублей.
Ключевое различие: ограниченный и неограниченный полис
Одним из важнейших коэффициентов, влияющих на итоговую цену, является коэффициент ограничения круга водителей (КО). Он напрямую зависит от типа оформляемого полиса:
- Ограниченный полис: в договор страхования вписывается конкретный список водителей, допущенных к управлению автомобилем. Поскольку страховщик может оценить риски для каждого из них, коэффициент КО в этом случае равен 1 и не увеличивает стоимость.
- Неограниченный полис («мультидрайв»): управлять автомобилем может любой водитель, соответствующий общим условиям. Непредсказуемость рисков, связанная с неизвестным составом водителей (включая возможных новичков), приводит к применению повышающего коэффициента КО, который регулярно пересматривается в сторону увеличения.
Планируемые изменения от ЦБ РФ
4 сентября 2024 года Банк России опубликовал проект указания, в котором, среди прочего, предлагается очередное повышение коэффициента КО для неограниченных полисов.
Обратите внимание: О масштабных отзывах автомобилей в России.
Согласно документу, значение коэффициента планируется увеличить с нынешних 2,32 до 3,16. Это означает, что только за счет этого параметра цена «безлимитного» полиса станет более чем в три раза дороже базового тарифа.В регуляторе поясняют, что такие полисы сегодня часто покупают водители с высоким персональным риском, что искажает принципы тарифообразования. При этом доля таких договоров на рынке не превышает 2%.
Наглядный расчет: как вырастет цена
Рассмотрим разницу в стоимости на конкретном примере. Допустим, в августе 2024 года был приобретен ограниченный полис ОСАГО по следующей формуле:
- ТБ (7535 руб.) х КТ (1,56) х КБМ (0,46) х КВС (0,93) х КО (1,0) х КС (1,0) х КП (1,0) х КМ (1,10) = 5 531 руб.
Если бы этот же полис был оформлен как неограниченный по действующим на тот момент правилам (КО=2,32), его цена составила бы 12 833 рубля.
После вступления в силу поправок и применения нового коэффициента КО=3,16 расчет изменится:
- ТБ (7535 руб.) х КТ (1,56) х КБМ (0,46) х КВС (0,93) х КО (3,16) х КС (1,0) х КП (1,0) х КМ (1,10) = 17 479 руб.
Таким образом, в нашем примере стоимость неограниченного полиса вырастет с 12 833 до 17 479 рублей, то есть более чем на 4,5 тысячи рублей или примерно на 36%.
Сроки и дальнейшие шаги
Проект документа находится на стадии общественного обсуждения, и замечания к нему принимаются до 17 сентября 2024 года включительно. Ожидается, что поправки вступят в силу через 10 дней после официальной публикации приказа Банка России, что, вероятно, произойдет до конца 2024 года.
Если вам необходимо оформить или продлить полис ОСАГО для автомобиля, мотоцикла или такси, вы можете сравнить цены на нашем сайте и выбрать оптимальный вариант.
Больше интересных статей здесь: Новости.
Источник статьи: В 2024 году неограниченная страховка ОСАГО станет дороже - поправки подготовили в Банке России.
