На примере собственного полиса я расскажу, как формируется цена ОСАГО в начале 2024 года и на что стоит обратить внимание при выборе страховки.
Динамика тарифов ОСАГО в последние годы
Стоит вспомнить, что в 2022 году тарифный коридор для полисов ОСАГО пересматривался дважды. Сначала, в январе, его расширили на 10% для частных автомобилей. Затем, с сентября того же года, базовый коридор для легкового транспорта увеличили еще на 26%, установив границы от 1646 до 7535 рублей. Эти изменения привели к резкому росту средней стоимости полиса по всей стране к концу 2022 года.
В январе 2023 года средняя цена уже достигла 8 035 рублей, хотя в четвертом квартале предыдущего года она составляла около 7 700 рублей. В течение 2023 года наблюдались колебания: к июлю цена опустилась до 7 860 рублей, в августе поднялась до 7 908 рублей, а к концу ноября составила 7 812 рублей.
Важно понимать, что это усредненные данные по всем видам транспорта и регионам России. Индивидуальная стоимость для конкретного водителя может сильно отличаться. Для опытных автовладельцев с безаварийной историей вождения (высоким КБМ) цена будет ниже. В то же время для новичков, таксистов или водителей, часто попадающих в аварии, стоимость полиса может оказаться существенно выше.
Личный пример: полис 2023 года
Мой действующий полис был куплен заранее, в августе 2023 года, а срок его действия начался в октябре. Для 34-летнего водителя с коэффициентом безаварийности (КБМ) 0.52, владеющего автомобилем Lada Kalina (82 л.с.) в Набережных Челнах, страховые компании предлагали цену в диапазоне от 5 397 до 6 387 рублей.
Этот разброс наглядно показывает, почему не стоит торопиться с покупкой ОСАГО, не сравнив предложения от нескольких страховщиков. Поскольку тарифный коридор достаточно широк, итоговая цена для одного и того же человека в разных компаниях может ощутимо различаться.
Обратите внимание: Продажи Лада в январе 2018 года выросли на треть!.
Учитывая, что законодательные лимиты выплат одинаковы для всех (400 000 рублей за повреждение имущества и 500 000 за вред жизни и здоровью), выбор более дешевого полиса с такими же условиями позволит избежать ненужной переплаты.В итоге в прошлом году я выбрал самый доступный вариант и приобрел полис в компании «Ренессанс Страхование» за 5 397 рублей.
Актуальные расценки на январь 2024 года
В январе 2024 года я решил проверить, сколько будет стоить ОСАГО для того же водителя и автомобиля сейчас. Для этого я воспользовался онлайн-калькулятором на своем сайте, который агрегирует официальные предложения сразу от 13 страховых компаний. Договор формируется самой страховой компанией, отправляется на электронную почту и моментально вносится в базу РСА.
По состоянию на 23 января 2024 года расчет предоставили 4 компании из 13. Три из них — «Ренессанс Страхование», «Альфастрахование» и «СОГАЗ» — предложили полис по одинаковой цене: 6 387,45 рубля. Компания «МАКС» предложила ОСАГО с дополнительной опцией «Быстрое КАСКО» за 8 787,45 рублей, где страховой взнос за эту допзащиту составил 2 400 рублей.
Таким образом, в моем случае все четыре компании рассчитали стоимость полиса по верхней границе актуального тарифного коридора. Однако у других водителей ситуация может быть совершенно иной, поэтому всегда рекомендуется делать индивидуальный расчет.
Перспективы на 2024 год
В страховом сообществе на 2024 год обсуждаются как минимум дальнейшее расширение тарифного коридора ОСАГО, а как максимум — полный переход на свободное ценообразование без регулируемых границ. Пока что Банк России, который курирует страховой рынок, относится к таким инициативам с осторожностью.
Если вам нужно оформить или продлить полис ОСАГО, вы можете сравнить актуальные предложения страховых компаний на моем сайте и выбрать наиболее выгодный для себя вариант.
Больше интересных статей здесь: Новости.
Источник статьи: Сколько стоит ОСАГО в январе 2024 года - расскажу и покажу на своём примере.
