Эксперт Александр Крайник, директор по развитию страхового бизнеса, объясняет ключевые причины постоянного роста стоимости полисов ОСАГО, даже для аккуратных водителей, и делится прогнозами на будущее рынка.
Основные факторы роста цен на ОСАГО
Цена страхового полиса — это не фиксированная величина, а результат сложных расчётов, на которые влияет множество переменных. Одним из важнейших событий прошлого года стало расширение тарифного коридора на 26%. Это изменение позволило страховщикам более гибко оценивать индивидуальные риски каждого клиента, что особенно актуально на фоне постоянного удорожания автозапчастей.
Кроме того, существует прямая связь между стоимостью ОСАГО и курсом доллара. Объяснение простое: около 75% застрахованных автомобилей — иномарки, а цены на их детали формируются в иностранной валюте. Страховые компании регулярно обновляют каталоги запчастей, учитывая валютные колебания.
Страховой рынок отличается от банковского более долгосрочным планированием. Если компании прогнозируют серьёзный рост цен на ремонт, дефицит запчастей или другие факторы, которые увеличат их расходы в будущем, они вынуждены заранее закладывать эти риски в стоимость полисов. Это необходимо, чтобы иметь финансовый резерв для выполнения обязательств по страховым случаям, которые произойдут в течение срока действия договора.
Исторически сложилось так, что цена обязательного страхования имеет устойчивую тенденцию к росту, и в обозримом будущем эта ситуация вряд ли изменится.
Существует ли потолок для стоимости полиса?
Стоимость ОСАГО регулируется Центральным банком, который устанавливает тарифный коридор. Страховщики в его рамках определяют базовую ставку для каждого клиента, исходя из оценки риска. В настоящее время верхняя граница этого коридора находится на уровне примерно 7,5 тысяч рублей.
Статистика показывает тревожную тенденцию: от 50% до 55% всех продаваемых полисов оформляются по максимальной или близкой к ней цене. Это означает, что даже водители с безупречной историей вождения (высоким коэффициентом бонус-малус) часто не получают существенной скидки и платят почти столько же, сколько и остальные.
Конкуренция между страховыми компаниями в последнее время стала менее агрессивной. Приоритетом для них сейчас является не привлечение клиентов низкими ценами, а формирование достаточных финансовых резервов для гарантированного покрытия будущих убытков.
Таким образом, ценовой потолок для ОСАГО практически достигнут.
Обратите внимание: В Киеве растет количество машин с номерами КА КА.
Если анализировать динамику, средняя цена полиса для легковых автомобилей выросла с 6200 рублей в первой половине 2022 года до 7350 рублей во второй половине 2023 года. По состоянию на конец августа текущего года средний чек стабилизировался на отметке около 7200 рублей.Перспективы и возможные изменения на рынке ОСАГО
Финансовые показатели рынка демонстрируют рост: за первое полугодие 2023 года сборы страховщиков по ОСАГО составили 153 млрд рублей против 120 млрд годом ранее. Этот рост обусловлен именно повышением стоимости полисов, а не увеличением их количества. Выплаты за тот же период выросли незначительно: с 76 млрд рублей в 2022 году до 79 млрд в 2023-м.
Однако эксперты предупреждают, что основной объём убытков страховые компании могут понести позже, с ростом выплат. Качество самого продукта — ОСАГО — в долгосрочной перспективе не должно пострадать, но клиенты справедливо ожидают, что за возросшую цену они получат и лучшее обслуживание. На практике же частыми остаются жалобы на задержки в организации ремонта.
Ключевым направлением развития рынка может стать поиск «добавленной стоимости» для клиента. Это могут быть инструменты, направленные на ускорение процесса урегулирования убытков или увеличение размера выплат, чтобы они полнее покрывали реальный ущерб.
Сейчас стандартный полис ОСАГО покрывает лишь 70-75% стоимости восстановительного ремонта. В будущем страховщики могут предложить решение этой проблемы через создание нового, расширенного продукта. Такая страховка, вероятно, будет стоить значительно дороже, но обеспечит 100% покрытие ущерба и более быстрые сроки ремонта, что повысит её привлекательность для ответственных водителей.
Георгий Панин
Больше интересных статей здесь: Новости.
Источник статьи: Стоимость полисов ОСАГО растет даже при безаварийном вождении.
